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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
美國萬通保險YF Life-環球投資整付計劃乃一筆過供款投資相連保險ILAS產品，同時為閣下提供投資特點及人壽保障，並提供一系列逾100款環球投資選擇。
逾100款多元化投資選擇
環球投資整付計劃提供逾100款投資選擇，覆蓋不同資產類別、地區及行業，相關基金均由不同的投資經理管理。為配合不同投資者的風險承受程度，環球投資整付計劃所提供的投資選擇在產品特點或風險方面或會有很大的差異，部份選擇可能涉及高風險
每期保費供款方面，閣下可選取多大10項投資選擇，而每壹項投資選擇的分配比率須最少為相關保費供款的10%並須為整數。
閣下所支付的保費供款，經扣除保單適用之費用及收費後，會由美國萬通保險投資於閣下所揀選的投資選擇的相關基金，以作為美國萬通保險資產負債管理用途，從而用作增加保單的價值。
部份投資選擇的相關基金可能會以其他貨幣計值，如歐元、英鎊、日元及港幣等。為讓閣下可更輕松地管理投資，環球投資整付計劃的所有投資選擇均會以美元計值。因此，該等投資選擇的貨幣可能會與相關基金的貨幣不同，而該等以美元計值的投資選擇，其表現亦會因匯率波動而可能出現收益或虧損。
豁免投資選擇的買賣差價
現時，所有投資選擇均豁免認購或轉換是的買賣差價，惟投資選擇會收取其他適用的費用（例如相關基金費用）。
免費轉換投資選擇
由於閣下的投資需要及環球市況會不時轉變，環球投資計劃讓閣下可隨時轉換投資選擇及調整投資選擇分配比率，現時轉換費用全免。此外，投資選擇的轉換次數及最低轉換額不限。
除相關基金的投資經理所訂的限制外，美國萬通保險有權限制於任何壹個估值日可轉換投資選擇的名義上之單位的總數上限，為美國萬通保險持有該投資選擇的未贖回名義上之單位總數的10%。
特別獎賞
由環球投資整付計劃第2個保單月期，於任何保單月開始時，若凈投資額或保單價值（取其較高者）達30,000美元或以上，美國萬通保險會於該保單月開始派發特別獎賞，並存入生效的保單內。凈投資額為整付供款，扣除保單持有曾收取的所有凈提取金額。
特別獎賞=每月保單月開始時的保單價值*適用的每月特別獎賞比率
每個保單月開始時的凈投資額 | 適用的每月特別獎賞比率 |
30,000-100,000 | 0.25%/12 |
100,000-200,000 | 0.45%/12 |
200,000以上 | 0.70%/12 |
提取現金
環球投資整付計劃讓閣下可於保單生效期間，贖回所持的投資選擇的名義上之單位以提取現金。
只要符合以下全部條件，閣下便可隨時提取現金：
提取現金後即時的保單價值月，須不少於本公司不時規定的現行最低要求（現時該月須不少於5,000美元）；及
提取現金後即時的退保價值余額，須不少於改保單月開始時所扣減的每月保單費用的兩倍。
每次提取現金需支付25美元的提款費用。
除相關基金的投資經理所定的限制外，美國萬通保險亦有權限制於任何壹個估值日可贖回投資選擇的名義上之單位的數量上限，為美國萬通保險持有該投資選擇的未贖回的名義上之單位總數的10%。
若提取金額不超過兌現限額，即無須支付退保費用。予環球投資整付計劃第5個保單年完結後提取現金，將無須支付退保費用，惟每次提取現金仍需支付25美元的提款費用。
註：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
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