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退休金理財規劃:檢討派息基金,如何用投資相連保險做到穩定高息的月月派息?

穩定收入的退休金理財規劃,分散投資是金融風險管理中的重要一環

2020-05-16 22:13Kerri Lu 撰写
 
二維碼
93

退休金理財規劃:檢討派息基金,如何用投資相連保險做到穩定高息的月月派息?


朋友已經接近退休年齡了,希望通過香港基金來收息,以規劃相對穩定的退休金收入。月月派息的方法主要有幾種,房產收租,債券收息,入息計劃和派息基金。他一直有投資股票,希望用混合資產基金收息,以降低股票市場帶來的波動。最近,他投資了摩根基金公司的派息基金,希望我幫他檢討派息基金組合,包括投資相連保險的收費,風險和投資回報等。以下是講解了一些檢討退休金理財規劃和金融風險管理的方法。


派息基金收費及回報


基金累積表現

夏普值

晨星評級

派息基金股息分派

派息基金最近年度化股息率

派息基金費用


1個月

1年

3年

5年





香港基金認購費

香港基金管理費

香港基金轉換

摩根中國股票基金

-6.60%

5.50%

42.2%

34.60%

0.7

四星

每年分派

0.14%

5%

1.5%

1%

摩根混合資產基金

-12.80%

-10.30%

-0.80%

5.10%

-0.03%

三星

月月派息

5.18%

5%

1.25%

1%

摩根中國債券基金

無數據(成立一個月)

无评级

月月派息

6.15%

3%

1%

1%


6个月

1年

3年

5年








首域亞洲股票基金(投資相連保險

-12.4%

-5.7%

-18.5%

22.7%

0.42

五星

半年分派

1.685%

首年0.8%,2-4年每年1.8%

1.5%,1-3年1%額外戶口管理費

安聯北美混合資產基金(投資相連保險)

-14.60%

-7.32%

5.34%

13.28%

0.26

五星

月月派息

10.46%

夏普值參考晨星亞洲,其余參考官網










香港基金投資成份


股票

可換股債

債券

摩根中國股票基金


99.40%



中國股票

97.80%

香港股票

1.60%

摩根混合資產基金


35.10%


24.40%


36.20%

亞太區股票

2.00%

亞太區

0.30%

高收益債券

26.20%

歐洲區股票

5.10%

歐洲區

1.20%

新興市場

4.70%

新興市場股票

11.30%

新興市場

0.50%

政府債券

4.70%

北美區股票

9.70%

北美區

22.40%

定息債券

0.60%

摩根中國債券基金




96.50%

高收益債券(企業)

44.60%

投資級別債券(企業)

34.30%

政府及銀行債券

17.60%

首域亞洲股票基金


96.8%



中國

20.6%

印度

18.7%

香港

12.3%

台湾

10.8%

南韓

7.6%

澳洲

5.6%

新加坡

5.4%

日本

5.1%

美國

3.6%

菲律賓

2.6%

其他

4.6%

安聯北美混合資產基金

北美

34.62%

北美

33.16%

高收益債券

32.23%


就以上的投資,我會建議用首域亞洲股票基金安聯北美混合資產基金(投資相連保險投資)代替以上的組合

  • 留意整體的派息基金收費

在短期的投資中,直接投資香港基金收費更低。在投資相連保險的行政費用上,前期費用比香港基金公司和銀行購買的派息基金略高。在第4年或以後,每年的香港基金管理費(扣減獎賞)。派息基金收費低可以讓收益率提高。

  • 是否需付出基金轉換費

隨著人的年齡增長,承受的風險能力沒有前幾年那麽高。如果要轉到低風險的派息基金上,原來的方案需要額外付出基金轉換費。如果偏向保守投資,也可以添加一些低風險的投資。

  • 年度化股息率決定派息基金情況

新的派息基金方案的股息率更高。現時安聯北美混合資產基金的年度化股息率為10.46%這只派息基金成立8年,每年的股息率穩定在8-10%。投資在有穩定業績和盈利的公司更能做到穩定的月月派息。安聯北美混合資產基金(以投資相連保險投資)的五大投資:


股票/股本證券投資

高收益債投資

可換股債投資


行業

百份比


行業

百分比


行業

百分比

APPLE

資訊科技

1.34%

NETFLIX

廣播

0.39%

TESLA

汽車

0.77%

MICROSOFT

資訊科技

1.33%

TRANSDIGM

航空

0.39%

WELLS FARGO

銀行

0.72%

ALPHABET

傳訊服務

1.24%

TENET HEALTHCARE

健康護理

0.31%

BROADCOM INC

電子零件

0.58%

AMAZON

非主要消費

1.22%

BAUSCH HEALTH COS

健康護理

0.31%

DEXCOM

醫療產品

0.53%

FACEBOOK

傳訊服務

0.97%

HORIZON THERAPEUTICS

健康護理

0.31%

CROWN CASTLE INTL

無限電訊

0.53%
















  • 退休金儲備更應作環球分散投資

原來的派息基金更偏向中國區域,摩根的混合資產基金設計波動加大的新興市場,例如印度,巴西。而新的方案分布地區則更加廣泛並且投資在成熟的資本市場上,從而作分散投資,避免中國股票市場的不利因素。

  • 留意過往的香港基金累積表現

摩根中國債券基金並無過往的基金記錄

  • 普值是衡量收益與風險的系數

夏普比率描述了資產收益對投資者所承擔風險的補償程度。當以一個相同基準來比較兩種資產之時,夏普比率較高的資產在相同風險下收益更好;或者說,如果收益相同的話,夏普比率較高的資產風險較低。首域亞洲股票基金的夏普比率為4.2安聯北美混合資產基金的夏普比率為0.26,均為正值。在5年累積期能取得較好的長期投資回報。


文章標簽:基金投資策略‍    月月派息    派息基金    退休金理財規劃‍‍‍


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基於以上3點,我認為時常調整基金投資組合仍然是有必要的,無論出於風險管理的角度或者獲取更大的投資回報。投資者也應該時常檢討自己的投資組合或咨詢理財顧問的投資意見,去適應市場的變化,而投資相連保險豁免基金轉換費率正是適應了這樣的需求。積極的香港基金投資者也較易能獲得更好的收益回報。



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