分紅保單：移民香港生活你不可不知的保單逆按揭-終身人壽保險Whole Life自製終身年金入息的個人退休金計劃

除了分紅型的延期年金能籌備個人退休金，終身人壽保險保單逆按揭同樣可以，對於移民香港生活退休的人來說，無論現金價值和每月貸款金額都不影響長者生活津貼。最近，一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自製終身年金，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，可扣稅年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是最好的個人退休金計劃。

什麽是保單逆按揭？移民香港生活人士需留意政府最新的退休金制度

保單逆按揭由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓60歲或以上香港居民申請人壽保單逆按貸款。保單逆按揭是一項貸款安排，讓您可以利用您的終身人壽保險Whole Life保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款。您可選擇於固定的年金期內（10年、15年或20年）或終身每月收取年金至您的終身人壽保險保單到期為止。如有需要，您亦可提取一筆過貸款，以應付特別情況。

除了為摯愛親人提供生活保障，只要善用人壽保單逆按揭，其實也可以在退休後領取終身年金。隨著年月過去，樓按供滿，子女也事業有成，人生責任減輕不少，可以考慮透過保單逆按揭，就能把供款完滿的終身人壽保險保單的身故理賠金套現，以借貸形式收取終身年金，保障退休後的生活質素。

合資格保單

• 由您作為終身人壽保險的投保人及受保人

• 由獲授權於香港經營人壽保險業務的公司所發出

• 以港元或美金作為計算單位

• 身故保險金額不會受到保險公司任何限制及扣減

• 不涉及投資成分

• 已完全清繳保費

• 沒有受保單抵押或更改受益人限制

• 保單的受益人必須為您本人或您的遺產代理人

分紅保單保單逆按揭的申請程序

• 第一步: 初步評估

直接聯絡銀行，銀行將向借款人解釋保單逆按揭的詳情（包括資料冊、重要通知、貸款資料列表及資料表），並初步評估借款人是否符合申請資格。

• 第二步: 正式申請

完成初步評估後，便可向銀行作出正式申請。   

• 第三步: 簽署法律文件

正式申請一經批核，借款人便可前往貸款機構代表律師的律師樓簽署相關法律文件。

保單逆按揭收取終身年金與傳統延期年金比較

假設一個30歲的女性，投保5年繳付期的終身人壽保險，那麽60或65歲開始收取終身年金

保單逆按揭計劃計算機‍

保單逆按揭收取終身年金與可扣稅年金QDAP比較

比較保單逆按揭和傳統的終身年金計劃，延期年金可規劃的派發終身的每月退休金儲備更為充足，而終身人壽保險卻是一個很重要的稅務規劃和資產傳承工具，為後代留下一筆很好的財富，並利用終身人壽保險的信托功能為下一代規劃，而能夠用終身人壽保險來規劃自己的個人退休金的人是很少的。無論使用哪一種個人退休金計劃，首先是要有充足可動用的個人退休金，建議用MPFA的退休金計算器預算自己合適的個人退休金計劃。

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