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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信託服務轉介
分紅保單：移民香港生活你不可不知的保單逆按揭-終身人壽保險Whole Life自製終身年金入息的個人退休金計劃
一文知道傳統延期年金、可扣稅年金QDAP及終身人壽保險Whole Life的保單逆按揭每月終身年金入息是多少
除了分紅型的延期年金能籌備個人退休金，終身人壽保險保單逆按揭同樣可以，對於移民香港生活退休的人來說，無論現金價值和每月貸款金額都不影響長者生活津貼。最近，一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自製終身年金，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，可扣稅年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是最好的個人退休金計劃。
什麽是保單逆按揭？移民香港生活人士需留意政府最新的退休金制度
保單逆按揭由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓60歲或以上香港居民申請人壽保單逆按貸款。保單逆按揭是一項貸款安排，讓您可以利用您的終身人壽保險Whole Life保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款。您可選擇於固定的年金期內（10年、15年或20年）或終身每月收取年金至您的終身人壽保險保單到期為止。如有需要，您亦可提取一筆過貸款，以應付特別情況。
除了為摯愛親人提供生活保障，只要善用人壽保單逆按揭，其實也可以在退休後領取終身年金。隨著年月過去，樓按供滿，子女也事業有成，人生責任減輕不少，可以考慮透過保單逆按揭，就能把供款完滿的終身人壽保險保單的身故理賠金套現，以借貸形式收取終身年金，保障退休後的生活質素。
合資格保單
由您作為終身人壽保險的投保人及受保人
由獲授權於香港經營人壽保險業務的公司所發出
以港元或美金作為計算單位
身故保險金額不會受到保險公司任何限制及扣減
不涉及投資成分
已完全清繳保費
沒有受保單抵押或更改受益人限制
保單的受益人必須為您本人或您的遺產代理人
分紅保單保單逆按揭的申請程序
第一步: 初步評估
直接聯絡銀行，銀行將向借款人解釋保單逆按揭的詳情（包括資料冊、重要通知、貸款資料列表及資料表），並初步評估借款人是否符合申請資格。
第二步: 正式申請
完成初步評估後，便可向銀行作出正式申請。
第三步: 簽署法律文件
正式申請一經批核，借款人便可前往貸款機構代表律師的律師樓簽署相關法律文件。
保單逆按揭收取終身年金與傳統延期年金比較
假設一個30歲的女性，投保5年繳付期的終身人壽保險，那麽60或65歲開始收取終身年金
終身人壽保險或延期年金 | 保单逆按揭（香港按揭证券） | 保单逆按揭（香港保险公司） | 延期年金 |
每年繳付保費 | 113,568HKD | 94,640HKD | 113,568HKD |
保費繳付期 | 5年 | 6年 | 5年 |
總繳付保費 | 567,840HKD | ||
終身年金領取年齡 | 60歲 | ||
每月收取年金 | 4,400HKD | 4,500HKD | 10,663HKD |
100歲時終身身故賠償額 | 21,400,142HKD | 12,688,237HKD | 0 |
利息 | 首25年2.5%，其後P-2.35%（由按揭證券公司不時厘定） | 首10年為P-3%其後為2%（由保險公司不時厘定） | 不適用 |
按揭保費 | 首5年指定壽險保單價值0.2% 每月借款總額1%/12 | 首15年指定壽險保單價值0.1%-0.5% 每月借款總額1%/12 | 不適用 |
100歲時借貸金額及利息 | 2,195,394HKD（連保單逆按揭利息及保單逆按揭保費） | 4,934,264HKD（連每年按揭收費、貸款費用及保單逆按揭貸款利息） | 不適用 |
保單逆按揭收取終身年金與可扣稅年金QDAP比較
終身人壽保險或合資格延期年金 | 保單逆按揭（香港按揭證券） | 合資格延期年金QDAP |
每年繳付保費 | 49,800HKD | 49,800HKD（减去10,200扣税额） |
保費繳付期 | 5年 | |
總繳付保費 | 249,000 | |
終身年金領取年齡 | 60岁 | |
終身年金每月收取 | 1,848HKD | 3,219-5,073HKD |
100歲時終身身故賠償額 | 9,288,404HKD | 0 |
100歲時借貸金額及利息 | 923,002HKD | 不适用 |
比較保單逆按揭和傳統的終身年金計劃，延期年金可規劃的派發終身的每月退休金儲備更為充足，而終身人壽保險卻是一個很重要的稅務規劃和資產傳承工具，為後代留下一筆很好的財富，並利用終身人壽保險的信托功能為下一代規劃，而能夠用終身人壽保險來規劃自己的個人退休金的人是很少的。無論使用哪一種個人退休金計劃，首先是要有充足可動用的個人退休金，建議用MPFA的退休金計算器預算自己合適的個人退休金計劃。
文章標簽：可扣稅年金QDAP扣稅及回報 個人退休金計劃 終身年金或定期年金 終身人壽保險Whole Life保費、分紅及保單貸款 即期年金/延期年金 保單逆按揭或安老逆按揭 移民香港
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