富衛長期期儲蓄保險-盈聚環球壽險計劃

香港富衛保險FWD知道，當世界充滿無限可能，您絕不想限製您家庭的未來大計。因此，只要您想走出去，我們已經準備就緒助您向世界邁進。盈聚環球壽險計劃是一個提供混合投資方式的財富管理計劃，透過較高股權類型投資配置，讓您獲取較高的長線潛在回報，同時得到保證回報，為您的環球抱負做好儲備。本長期儲蓄保險Endowment計劃提供保單多元貨幣轉換選項，備有8種貨幣可供選擇轉換保單貨幣，靈活配合您的最新目標或捕捉貨幣市場之機遇。

您還可以選擇使用分拆保單選項，將分拆一份保單成多份保單，以增加遺產規劃的可能性。更重要的是，您可以策略性地行使分拆保單和保單貨幣轉換選項，以獲得更大的資產配置靈活性，更易捉緊不同環球機會。以上種種，均意味著無論您和家人未來身在何處，都能準備充裕。

計劃特點：

• 最高保證回報IRR達0.53%，預期回報IRR高達6.96%

• 30%-100%投資固定收益資產，0%-70%投資股票類別資產

• 15年後終期紅利鎖定

• 可選擇5年、10年、18年保費繳費年期或躉交保費方式，設2年或4年保費假期，癌癥、中風、心臟病額外一年保費假期

• 分拆保單

• 無限次更改受保人及指定後備受保人及後備投保人

• 身故理賠金一筆過或每月支付

• 子女傑出學業成績獎勵及初生嬰兒獎賞

• 簡易核保

長線潛在回報 持續為財富提供增值潛力

盈聚環球壽險計劃是一份長期儲蓄保險Endowment計劃，本產品的保單價值由保證現金價值、週年紅利（非保證）及終期紅利（非保證）所組成。透過較高股權類型投資配置，爭取較高潛在回報，提供長線財富增長的機會。

靈活供款及提取現金 配合財務所需

• 多項供款年期選擇 輕鬆計劃

您可配合個人需要，選擇一次過繳付保費，或以5年、10年或18年繳付保費，您更可選擇利用保費儲備戶口預繳保費。

• 靈活提取現金 配合個人財務策劃

您可按需要隨時於保單提取現金，增加靈活資金調動：

• 一筆過或於保費供款年期後行使定期提取服務從保單中提取累積週年紅利及利息（如有）。

• 以部分退保形式從保證現金價值及終期紅利（如有）中提款。

加強您的環球貨幣優勢

香港富衛保險明白在貨幣升值機會出現時，您希望能捉緊機會。因此，由第3個保單周年日起，在保單生效期間，您可行使保單多元貨幣轉換選項，透過將您的盈聚環球壽險計劃轉換至可提供您所選擇之新貨幣的指定計劃（可能與盈聚環球壽險計劃相同或不同），從而更改您的保單貨幣至另一您所選擇的貨幣（包括美元、港元、人民幣、澳元、加元、歐元、英鎊、新加坡元或香港富衛保險決定可提供選擇的任何其他貨幣）。憑借保單多元貨幣轉換選項，您不僅可以緊貼市場趨勢，更可把握貨幣機遇，以額外的財務靈活性累積潛在財富。

遺產規劃   無限可能

• 分拆保單選項   彈性規劃資產

由第5個保單周年日起及保單仍然生效期間，您可按需要於每個保單年度申請行使一次分拆保單選項，以指定的百分比轉移您的原有保單之名義金額至一張或以上的分拆保單。

連同更改受保人選項及/或更改投保人選項，您更可按自己的意願將分拆保單轉贈給您所愛的人。分拆保單的保障年期亦隨之更改為新被保人的138歲（下次生日年齡），而他們亦可選擇保留每份分拆保單以累積財富，或行使分拆保單所提供的所有權利（例如提取累積週年紅利）。

您亦可策略性地一同行使分拆保單選項和保單多元貨幣轉換選項，在行使保單分拆選項後，更改任何分拆保單的貨幣，讓資產分配更見靈活，環球機遇盡在掌握。

• 無限次更改受保人   財富無限傳承

您可於第1個保單年度終結後且受保人仍在生時，預先指定後備受保人。倘若受保人於保單滿1年後不幸身故，後備受保人將自動成為新受保人，免除保單因受保人突然過世而被終止的風險。另外，您可於保單生效時，預先指定後備投保人，若原有投保人不幸離世，保單可按您的意願由指定後備投保人管理，讓財富管理更有計劃。

• 自選身故保險金支付選擇安排   資產分配盡在掌握

為在您的資產分配上提供更多彈性，您可選擇身故保險金支付選擇安排，於被保人身故後以一筆過形式、分期形式（每年/每月）或綜合兩者形式支付身故保險金、護家保意外身故保險金（如適用）及任何附加契約下應予支付的身故保險金。您可預先設定分期方式及金額，讓受益人按您指示收取身故保險金、護家保意外身故保險金（如適用）及任何附加契約下應予支付的指定金額，身故保險金余額將儲存於香港富衛保險積存生息（非保證），直至全數金額已支付予受益人。

保費假期 應變不時財政之需

由第2個保單年度起及於保費供款年期內保單仍然生效時，您可以申請保費假期，以便配合您的財務計劃。保費假期適用於盈聚環球壽險計劃選用5年、10年及/或18年*保費供款年期的客戶申請，及提供保費假期為2年（如保費供款年期5年）或4年（如保費供款年期10或18年），保費假期期間保單仍然生效。假如保單持有人不幸確診其中一種受保疾病（癌癥、急性心肌梗塞或中風）， 本計劃會額外延長1年保費假期年期。如投保人確診多於一次受保疾病，盈聚環球壽險計劃只會延長每份保單的保費假期年期一次。

在保費假期內，不會派發任何週年紅利，而任何保留於保單內的累積週年紅利及利息(如有)會繼續累積生息(如有)。保證現金價值、終期紅利(非保證及受限於香港富衛保險最新釐定的紅利比例)及名義金額將會維持不變至相等於緊接在保費假期生效前之金額，惟於保費假期年期內沒有部份退保。當保費假期申請批核後，附加於保單的任何附約將自動被終止及此後不可附加附約。

終期紅利鎖定選項 穩定應對市場波動

盈聚環球壽險計劃提供彈性安排，讓您可提前鎖定部分保單價值，以配合您財務大計的改變，同時應對難以預測的市場狀況。由第15個保單年度起，如保單之所有保費已被完全繳清及保單仍然生效期間，您可申請行使以下其中一項終期紅利鎖定選項，將終期紅利的指定金額轉換為週年紅利及保留於保單內累積生息（如有）。您申請的終期紅利鎖定選項之終期紅利金額為鎖定價值。

• 自動鎖定選項

此選項讓您將終期紅利的指定金額，相等於繳付保費總額的10%轉換為週年紅利。當我們批準您的申請後，香港富衛保險將會於其後每個保單週年日自動地轉換终期紅利的鎖定價值。

• 靈活鎖定選項

您可將指定百分比的终期紅利轉換為週年紅利，並受制於每年最低及最高的鎖定百分比分別為10%及70%。此選項只可於每個保單年度並於保單週年日行使一次。

若自動鎖定選項或靈活鎖定選項經已行使，鎖定價值將不可轉回至终期紅利。因行使终期紅利轉換為週年紅利，相關保單年度的终期紅利及任何香港富衛保險可能在其後保單年度派發的终期紅利將會被調低。

世事難料 為摯愛提供周全保障

• 人壽保障 安心無憂

若受保人於保單生效期間不幸身故，盈聚環球壽險計劃提供人壽保障，為您的摯愛提供一筆身故理賠金。身故理賠金為以下較高者：

• 保證現金價值及非保證的終期紅利(如有)或

• 繳付保費總額的100%，加累積週年紅利及利息(如有)。

• 為家人增添額外保障

唯有家人得到悉切照顧，生活擁有周全保障，才最令人安心無憂。如受保人及/或受保人的直屬家庭成員於保單生效首5個保單年度內因遇上意外並於意外日期後180日內身故，香港富衛保險將支付護家保意外身故保險金相等於繳付保費總額之100%，助您的家人紓解突如其來的經濟負擔。

獎賞孩子 紀念每個難忘時刻

• 讚揚子女學術成就

孩子成長路上，需要適當的鼓勵。假若您為子女（受保人）投保盈聚環球壽險計劃，香港富衛保險會透過傑出表現獎來表揚您子女在學業上的傑出成就。於保單生效10個月後，您的子女只要達成指定的學術成就便可獲得獎勵，讓他們的努力得到回報。

• 初生嬰兒獎賞 迎接新家庭成員

成為父母迎接新生命，值得可喜可賀。如保單生效超過10個月及保單開始時受保人的年齡為18歲以上（下次生日年齡），當受保人之親生孩子出世，香港富衛保險會支付5,000港元的初生嬰兒獎賞。與此同時，當香港富衛保險確認把受保人更改為受保人的親生孩子，即與索償初生嬰兒獎賞為同一孩子，傑出表現獎將生效，新受保人在學業上的傑出成就將可獲取傑出表現獎。

投保簡易 輕鬆展開財富規劃

盈聚環球壽險計劃投保簡單，在一般情況下受保人無需作健康審查，簡單方便，讓您輕鬆投保。

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注：以上信息源自香港富衛保險FWD官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅型保險比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》