避險資產:2024年無風險回報最高的儲蓄型保險-用可扣稅年金QDAP保單鎖定最長30年回報

避險資產有助對沖經濟的不確定性,比較5/10年供款期,10/20定期年金期的可扣稅年金QDAP,配合移民香港後的扣稅優惠,誰的保證回報最高?

Kerri Lu撰写
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避險資產:2024年無風險回報最高的儲蓄型保險-用可扣稅年金QDAP保單鎖定最長30年回報


現在是加息周期的尾聲,各地的經濟開始湧現了一些投資機會,現在也是鎖定收益的最好機會。今天就來聊一下可扣稅年金這種鎖定收益的儲蓄型保險。儲蓄型保險鎖定的年期有長有短,最短是一筆過繳款,鎖定15年,也可以10年供款期,20年定期年金期。對於高收入的移民香港人士,配合香港政府的扣稅優惠,保費最高每年扣減10,500HKD,复利保證IRR可超過6%,無疑是2024年無風險收益最高的。


10年供款期(10或20年年金期)的可扣稅年金QDAP

20年定期年金、全保證回報的可扣稅年金QDAP(人民幣保單)


20年定期年金、全保證回報的可扣稅年金QDAP(美元保單)


香港儲蓄型保險

可扣稅年金QDAP(美元保單)

可扣稅年金QDAP(人民幣保單)

投保年齡

40-65歲

投保金額

每年60,000HKD(1.5%保費折扣)

每年繳交保費

49,800HKD(移民香港扣税10,200HKD)

供款期

10年供款期

年金期

10年年金期

20年年金期

10年年金期

20年年金期

保證回本期

11年

每月保證年金

5,618HKD

4,061HKD

5,880HKD

4,122HKD

領回總年金金額

674,154HKD

974,680HKD

705,560HKD

989,360HKD

保證复利IRR

3.07%

4.72%

3.55%

4.88%


5年供款期(10或20年年金期)的可扣稅年金QDAP


10年定期年金、全保证收益的可扣税年金QDAP(人民币保单)

15年定期年金、全保证收益的可扣税年金QDAP(美元保单)


香港儲蓄型保險

可扣稅年金QDAP(美元保單)

可扣稅年金QDAP(人民幣保單)

投保年齡

45-70歲

投保金額

每年60,000HKD(3%保費折扣)

每年繳交保費

49,800HKD(移民香港扣税10,200HKD)

供款期

5年供款期

預存保費利率

3.2%

3.5%

年金期

10年年金期

20年年金期

10年年金期

20年年金期

保證回本期

8年

每月保證年金

39,031HKD

22,565HKD

39,466HKD

22,822HKD

領回總年金金額

390,310HKD

225,650HKD

394,660HKD

228,220HKD

保證复利IRR

6.34%

5.21%

6.51%

5.32%



香港的儲蓄型保險大多是分紅保單,而全保證的可扣稅年金QDAP保單也是買少見少,特別是長達30年鎖定利率,對於已經移民香港的中年人而言,賺錢能力沒有年輕人高,將一部分的資產放到保本保息的避險資產,讓避險資產對抗現時經濟的不確定性。銀行的存款利率只能鎖定3個月-1年,在2024年美聯儲大概率減息。人民幣的利息在長期來說比美元要高,因此,可扣稅年金的人民幣保單的利率也較美元保單高,將來有機會在內地退休,保證定期年金仍然非常方便。而且現時人民幣的貨幣匯率價格也相對較低,加上扣稅,能長期鎖定4-6%的利率,因此,我們認為可扣稅年金也是很好的對沖風險的工具。


文章標簽:可扣稅年金QDAP扣稅及回報    終身年金或定期年金‍    避險資產‍    移民香港

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