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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
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避險資產：2024年無風險回報最高的儲蓄型保險-用可扣稅年金QDAP保單鎖定最長20年定期年金
避險資產有助對沖經濟的不確定性，比較5/10年供款期，10/20定期年金期的可扣稅年金QDAP，配合移民香港後的扣稅優惠，誰的保證回報最高？
現在是加息周期的尾聲，各地的經濟開始湧現了一些投資機會，現在也是鎖定收益的最好機會。今天就來聊一下可扣稅年金這種鎖定收益的儲蓄型保險。儲蓄型保險鎖定的年期有長有短，最短是一筆過繳款，鎖定15年定期年金，也可以10年供款期，20年定期年金期。對於高收入的移民香港人士，配合香港政府的扣稅優惠，保費最高每年扣減10,500HKD，复利保證IRR可超過6%，無疑是2024年無風險收益最高的。
10年供款期（10或20年年金期）的可扣稅年金QDAP
香港儲蓄型保險 | 可扣稅年金QDAP（美元保單） | 可扣稅年金QDAP（人民幣保單） | ||
投保年齡 | 40-65歲 | |||
投保金額 | 每年60,000HKD（1.5%保費折扣） | |||
每年繳交保費 | 49,800HKD（移民香港扣税10,200HKD） | |||
供款期 | 10年供款期 | |||
年金期 | 10年年金期 | 20年年金期 | 10年年金期 | 20年年金期 |
保證回本期 | 11年 | |||
每月保證年金 | 5,618HKD | 4,061HKD | 5,880HKD | 4,122HKD |
領回總年金金額 | 674,154HKD | 974,680HKD | 705,560HKD | 989,360HKD |
保證复利IRR | 3.07% | 4.72% | 3.55% | 4.88% |
5年供款期（10或20年年金期）的可扣稅年金QDAP
香港儲蓄型保險 | 可扣稅年金QDAP（美元保單） | 可扣稅年金QDAP（人民幣保單） | ||
投保年齡 | 45-70歲 | |||
投保金額 | 每年60,000HKD（3%保費折扣） | |||
每年繳交保費 | 49,800HKD（移民香港扣税10,200HKD） | |||
供款期 | 5年供款期 | |||
預存保費利率 | 3.2% | 3.5% | ||
年金期 | 10年年金期 | 20年年金期 | 10年年金期 | 20年年金期 |
保證回本期 | 8年 | |||
每月保證年金 | 39,031HKD | 22,565HKD | 39,466HKD | 22,822HKD |
領回總年金金額 | 390,310HKD | 225,650HKD | 394,660HKD | 228,220HKD |
保證复利IRR | 6.34% | 5.21% | 6.51% | 5.32% |
香港的儲蓄型保險大多是分紅保單，而全保證的可扣稅年金QDAP保單也是買少見少，特別是長達30年鎖定利率，對於已經移民香港的中年人而言，賺錢能力沒有年輕人高，將一部分的資產放到保本保息的避險資產，讓避險資產對抗現時經濟的不確定性。銀行的存款利率只能鎖定3個月-1年，在2024年美聯儲大概率減息。人民幣的利息在長期來說比美元要高，因此，可扣稅年金的人民幣保單的利率也較美元保單高，將來有機會在內地退休，保證定期年金仍然非常方便。而且現時人民幣的貨幣匯率價格也相對較低，加上扣稅，能長期鎖定4-6%的利率，因此，我們認為可扣稅年金也是很好的對沖風險的工具。
文章標簽：可扣稅年金QDAP扣稅及回報 終身年金或定期年金 避險資產 移民香港