- 搜索香港保險或香港理財
- 香港保險公司及紅利實現率
- 更多香港理財資訊
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信託服務轉介
避險資產：首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment詳細評測-進一步管理經濟周期的金融風險
用長期儲蓄保險Endowment投資ESG評級高的上市公司，投資避險工具讓您保本增值
2020年初，新冠疫情爆發，各國的封城政策使歷史性地出現負油價。今年3月，俄烏爆發戰爭，金融市場的不確定性增加。我們無法去估計黑天鵝事件，但避免投資單一資產是金融風險管理最重要的措施之一。最近，儲蓄型保險出現首只長期儲蓄保險Endowment，不但可以分散投資在環球地區，而且其獨特的ESG投資也能避免企業性的風險。自新冠疫情爆發而來，ESG投資的回報略勝一籌。
從俄烏戰爭帶來的啟示
俄烏戰爭首當其沖帶來俄羅斯股票市場癱瘓，因為莫斯科交易所關閉，以及俄羅斯中央銀行於2月底對交易實施限制，持有俄羅斯股票的基金及投資者無法交易，甚至連現有的俄羅斯基金估值報價也不能。此外，俄羅斯成為史上首個主權信用評級一周內跌至CCC級的國家，意味其政府證券有違約風險。
俄烏局勢亦令整個經濟形勢有所改變，由於俄羅斯是能源大國，近期能源及資源價格急升。本來今年各國均受通脹困擾，如此以來會令通脹更加嚴重，未來物價將有一段長時間居高不下。另一邊廂，戰爭或拖慢了各國央行加息抗通脹的步伐，其中市場認為歐洲央行短期內不會加息，美國聯儲局今年加息次數亦預期會減至4次，3月首次加息幅度亦由原先預計的0.5厘，降至只有0.25厘。
從今次的事件中，我們想強調分散投資和避險資產的重要性，無論如何看好單一國家或板塊，雞蛋不要放在同一個籃子裏。早前中美發生貿易制裁事件，不單止美國制裁中國，中國亦都反制美國，投資於中美的基金有機會受影響。今年在眾多不明朗因素籠罩下，考慮采取防守策略，持盈保泰才是明智之舉。香港的長期儲蓄保險Endowment保單，都有列出避險工具的策略。長期儲蓄保險的投資範圍較廣，采取全球投資策略。基金經理亦可根據市況采取持盈保泰的策略，最高的固定收入資產可達到80%。另外，「分紅緩和調整機制」也是緩和保單分紅的有效機制，把經濟向好的年份投資收益補償經濟衰退周期的投資收益，最大限度使保單收益符合計劃書所示。
避險工具投資類別 | 目標資產組合 |
固定收入資產 | 25%-80% |
非固定收入資產 | 20%-75% |
什麽是ESG投資策略？ESG投資策略對金融風險管理有什麽好處？
ESG概念最早由聯合國環境規劃署在2004年提出，2014年以來，ESG資產管理規模以每年25%的速度增長。目前，越來越多的公司、投資者，甚至是監管機構都開始關註ESG，全球範圍內各大證券交易所也已在ESG方面布局。ESG投資策略並非只包括企業不排放汙染物，還包括社會和企業管治等方方面面。ESG是衡量上市公司是否具備足夠社會責任感的重要標準。
在金融風險管理的角度而言，ESG投資策略防範來自上市企業本身的風險。舉例而言，如果投資於一家ESG標準偏低的公司，投資組合將受到該公司將來面對的各種風險所影響，例如罷工、訴訟和負面新聞等，結果拖累日後的回報表現。
2018年，隨著Facebook被用於收集數以百萬計美國選民的數據一事引發更強烈反彈，周一該公司股價遭遇四年來最大跌幅，這家世界最大社交網絡公司的股價收跌6.8%，市值蒸發約367億美元。
2020年4月3日，瑞幸咖啡股價周四一度暴跌81%，這家急速擴張的中國咖啡連鎖店此前表示，董事會正在調查高管和員工財務造假醜聞的情況。
投資者可以透過監察一項投資的ESG憑證，就風險承擔作出較佳的判斷。我們公認的基金標準是MSCI ESG評級。
MSCI ESG評級體系主要包含3個大類（環境、社會及管治）、10項主題以及37項關鍵指標 。MSCI ESG評級按照全球行業分類系統（GICS）子行業進行分類，每項關鍵指標在其整體ESG評分中均占據5-30%的權重，而權重的高低主要考察兩方面，一方面為該項指標對該於行業的影響程度，另外一方面則為該指標之風險及機遇的預計實現時間（短期、中期、長期）。
ESG投資三大類別 | MSCI ESG評級十個主題 |
环境 | 自然資源 |
氣候變化 | |
汙染物與廢棄物 | |
環境機會 | |
社会 | 人力資源 |
消費者責任 | |
員工意見 | |
社交機會 | |
管治 | 企業管治 |
企業行為 |
MSCI ACWI | MSCI ACWI ESG 通用指數 | MSCI ACWI ESG 焦點指數 | MSCI ACWI ESG 領先指數 | MSCI ACWI ESG SRI | |
今年迄今為止 | -21.3 | -20.1 | -20.6 | -19.9 | -18.4 |
1年 | -10.7 | -8.4 | -9.2 | -8.5 | -5.2 |
3年 | 2.0 | 3.0 | 3.0 | 3.0 | 4.9 |
5年 | 3.4 | 4.0 | 4.3 | 3.9 | 5.1 |
以上信息源自MSCI中國https://www.msci.com/www/blog-posts/-msci-esg-/02524283166
近三分之二(63%)的領導者在全球環境充滿變數的情況下將更加重視投資策略，顯示產業界更因疫情的肆虐對ESG議題的關註度持續看漲。另方面，在嚴峻的疫情下，資金流動仍朝向ESG績效較好的企業；彭博指出，2020年的ESG基金規模較2019年成長123%，此外，ESG績效較好的企業亦有較好的抗跌效果，自疫情以來，ESG投資表現出超強的抗跌力。無論在疫情嚴重的2020年還是長期的投資回報，MSCI ESG指數比MSCI ACWI整體的回報要好。
因此，長期儲蓄保險Endowment采用ESG投資策略會有較好的金融風險管理能力和更低的波動率。另外，長期儲蓄保險也會采用「紅利緩和調整機制」平衡大市中的波動，詳細見文章：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》。美中不足的是，ESG投資策略的儲蓄型保險只適用於美元保單，希望後續有更多保單貨幣推出。
文章標簽：分紅保單Endowment利率、退保年期及保單貸款 ESG基金/ESG投資 避險資產
更多長期儲蓄保險Endowment文章：