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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份，策劃資產增值，資產保全，資產在何時傳承想給的人，具備一定的法律及稅務知識，希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
香港富通保險FTLife全新推出「享富·傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2（尊尚版）是一份長期儲蓄保險Endowment計劃，為您的個人及家庭財富增值，並為財富傳承提供極精明的規劃。嶄新「保單雙傳承」之優勢讓您無憂地將努力成果延續至後代。現凡投保指定保費或以上，即可獲享特別大額保費折扣！
計劃特點：
「享富·傳家寶」長線儲蓄保證利率IRR達1.17%，預期利率IRR達6.79%
「創世·傳家寶」長線儲蓄保證利率IRR達1.17%，預期利率IRR達7.05%
25%-50%投資固定收益資產，50%-75%投資股票類別資產
終期紅利鎖定，15年後每年轉換保費8%，至已繳付保費總額的30%為止
2年或5年保費繳付期，預繳保費2%利率，大額保單保費折扣
5年保費繳付期長達2年保費假期，保費豁免保障
無限次轉換受保人
環球緊急支援服務
退保可每月定期支付或遞增支付
身故賠償高達保費總額110%，為每位受益人指定不同的賠償方式，身故賠償可一筆過或每月支付或遞增支付
簡易核保
全方位助您財富傳承
市場首創「保單雙傳承」，投保人可於受保人在生及保單生效时
無限次轉換受保人及
透過保單延續選項預設新受保人，
萬一意外發生而未能及時轉換受保人，亦能避免因受保人身故而終止保單，真正為您提供最安心的傳承防線
無限次轉換受保人並保障至新受保人128歲
您可於第一個保單週年日起無限次轉換受保人，而保障期亦會調整至新受保人128歲，讓保單價值可享有從組的財富增值期，讓財富無限期傳承
保單延續選項（至受益人）
除無限次轉換受保人外，「享富．傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2更特設「保單延續選項」。「享富．傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2投保人可於受保人在生及保單生效時指定以為受益人，於受保人不幸身故後成為新投保人（如適用）及新受保人。即使受保人發生突如其來事故，也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至新受保人128歲。
保證回本期短至12年
「享富·傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃之保證回本期短至12年，即使需要在較早之年期提取保單價值，也能享有潛在回報。而保單年期更長達至受保人128歲，提供極長線財富增值機會，更可將財富延續至後代。「享富．傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃提供保證現金價值、非保證復歸紅利及終期紅利，讓您的財富不斷滾存增值。
靈活運用保單價值
於退休後，您可選擇一筆過提取保單價值，實現各項人生大計。您亦可根據個人財務需要，靈活提取保單價值。例如，定期提取現金作為退休後的生活費，樂享將來的每一個時刻。
閣下透過提取復歸紅利或部份退保所得的現金金額並非保證，而此舉會令投保單位及保證現金價值（適用於部份退保）、已公佈及將來可能會支付的復歸紅利（如有）及終期紅利（如有）面值及現金價值減少，用以計算身故保險金的金額亦將會相應調低。當完全退保時，保單將會終止。
保證現金價值、非保證復歸紅利及終期紅利
除了保單內的保證現金價值會隨著保單年期增長外，「享富·傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2會於第一個保單週年日起每年公佈復歸紅利及終期紅利，讓財富一路增值滾存，賺取更高的長遠回報。
復歸紅利 | 此為非保證紅利，面值於公佈後即為保證，並會永久附加於保單。您可以即使提取復歸或將其累積於保單內。 |
終期紅利 | 此為非保證分紅，並不會累積於保單內。金額將於每次公佈時更新，而新公佈的終期紅利包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈是的金額增加或減少 |
受保人一旦身故，「享富．傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2內累積的復歸紅利面值（如有）及終期紅利面值（如有）將用以計算身故保險金額。否則，於退保或保單終止時，香港富通保險會付保單內累積的復歸紅利現金價值（如有），以及終期紅利現金價值（如有）。該現金價值並非保證。
保費假期
「享富．傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2提供長達2年的保費假期，讓您可彈性處理突發事項或短期需要。您可於第三個保單週年日起，在沒有任何預繳保費及欠款的情況下申請保費假期，並於下一個保單週年日起暫緩繳交保費，無須擔心保單即使失效。於保費假期內，香港富通保險不會公佈復歸紅利，但投保單位、保證現金價值及累積的復歸紅利面值（如有）將維持不變。
保費豁免保障
意外或疾病無法預料，香港富通保險特別於下列情況下為您繳付基本計劃將來的保費，給摯愛多一份安心。
若受保人為18歲或以上，而受保人同時為投保人，並於75歲前確診完全永久傷殘，即可獲「保費豁免保障」，香港富通保險將會為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元（視乎保費繳付年期而定）至保單繕發時所定之保費期滿日，確保您累積的財富不受影響。
若受保人為17歲或以下，而投保人於75歲前不幸身故或確診完全永久傷殘，香港富通保險則會提供「付款人保費豁免保障」，為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元（視乎保費繳付年期而定）至保單繕發時所定之保費期滿日，讓孩子的將來更有保障。
為每位受益人指定不同身故保險金支付方式
若受保人不幸身故，香港富通保險會給付高達已繳付保費總額110%之身故保險金，讓您倍感安心。於受保人仍然在生及保單生效時，「享富．傳家寶」壽險計劃投保人可以彈性選擇下列其中一項方式，於受保人不幸身故時靈活安排以不同方式支付身故保險金予每位收益人，讓受益人獲得最合適保障：
一筆過形式；或
固定分期支付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或
遞增分期支付-受益人以每月、每半年或每年形式領取您所指定之首期支付身故保險金金額，由第二年起，該金額將會每年遞增3%，直至身故保險金及/或累積利息全數派發為止；或
一筆過支付指定百分比的身故保險金，而月以分期方式支付
若選擇以上方式支付身故保險金予受益人，身故保險金餘額（於扣除以一筆過形式領取自訂百分比的身故保險金後，如適用）需達50,000美元或以上，而尚未領取的身故保險金亦可獲享利息。
全數退保支付方式
當「享富．傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2保單生效5年後，投保人若選擇全數退保，除了一筆過形式外，只要退保款項達50,000美元或以上，即可以下列形式領取退保款項：
定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或
遞增給付-您可選擇首期支付退保款項金額及以每月、每半年或每年形式領取退保款項，由第二年起，該金額將會每年遞增3%，直至退保款項及/或累積利息全數派發為止，而尚未領取之退保款項更可獲享利息。
靈活配合理財需要
「享富·傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2提供2年及5年保費繳付年期以供選擇，更可於投保時一筆過預繳保費，助您以較低的成本完成保費供款，而預繳之保費更可獲享利息。
豁免醫療核保 投保快捷方便
投保基本計劃受續簡便，無須驗身，讓您輕鬆累積財富，優勢盡顯。
免費環球緊急支援服務
您只要投保「享富·傳家寶」/「創世·傳家寶」壽險計劃2，無論您身在何地，都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務，賠償額高達1,000,000美元（以每一事件計），包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務，讓您獲得即使支援。
注：以上信息源自香港富通保險FTLife官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？
答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？
答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》
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