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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港富通保險FTLife-「享富·傳家寶」壽險計劃

品牌 香港富通保險FTLife
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 1.17%
最高預期回報IRR 6.79%
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產品參數
品牌
香港富通保險FTLife
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
1.17%
最高預期回報IRR
6.79%
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‍香港富通保險FTLife全新推出「享富·傳家寶」壽險計劃(尊尚版)是一份長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃,為您的個人及家庭財富增值,並為財富傳承提供極精明的規劃。嶄新「保單雙傳承」之優勢讓您無憂地將努力成果延續至後代。現凡投保指定保費或以上,即可獲享特別大額保費折扣!‍


計劃特點:

  • 長線儲蓄保證利率IRR達1.17%,預期利率IRR達6.79%

  • 25%-50%投資固定收益資產,50%-75%投資股票類別資產

  • 終期紅利鎖定,15年後每年轉換保費8%,至已繳付保費總額的30%為止

  • 2年或5年保費繳付期,預繳保費2%利率,大額保單保費折扣

  • 5年保費繳付期長達2年保費假期,保費豁免保障

  • 無限次轉換受保人

  • 環球緊急支援服務

  • 退保可每月定期支付或遞增支付

  • 身故賠償高達保費總額110%,為每位受益人指定不同的賠償方式,身故賠償可一筆過或每月支付或遞增支付

  • 簡易核保


全方位助您財富傳承

市場首創「保單雙傳承」,保單持有人可於受保人在生及保單生效时

  • 無限次轉換受保人及

  • 透過保單延續選項預設新受保人,

萬一意外發生而未能及時轉換受保人,亦能避免因受保人身故而終止保單,真正為您提供最安心的傳承防線


無限次轉換受保人並保障至新受保人128歲

您可於第一個保單週年日起無限次轉換受保人,而保障期亦會調整至新受保人128歲,讓保單價值可享有從組的財富增值期,讓財富無限期傳承


保單延續選項(至受益人)

除無限次轉換受保人外,「享富.傳家寶」壽險計劃更特設「保單延續選項」。「享富.傳家寶」壽險計劃保單持有人可於受保人在生及保單生效時指定以為受益人,於受保人不幸身故後成為新保單持有人(如適用)及新受保人。即使受保人發生突如其來事故,也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至新受保人128歲。


保證回本期短至12年

「享富·傳家寶」壽險計劃之保證回本期短至12年,即使需要在較早之年期提取保單價值,也能享有潛在回報。而保單年期更長達至受保人128歲,提供極長線財富增值機會,更可將財富延續至後代。「享富.傳家寶」壽險計劃提供保證現金價值、非保證復歸紅利及終期分紅,讓您的財富不斷滾存增值。


靈活運用保單價值

於退休後,您可選擇一筆過提取保單價值,實現各項人生大計。您亦可根據個人財務需要,靈活提取保單價值。例如,定期提取現金作為退休後的生活費,樂享將來的每一個時刻。


閣下透過提取復歸紅利或部份退保所得的現金金額並非保證,而此舉會令投保單位及保證現金價值(適用於部份退保)、已公佈及將來可能會支付的復歸紅利(如有)及終期分紅(如有)面值及現金價值減少,用以計算身故賠償的金額亦將會相應調低。當完全退保時,保單將會終止。


保證現金價值、非保證復歸紅利及終期分紅

除了保單內的保證現金價值會隨著保單年期增長外,「享富·傳家寶」壽險計劃會於第一個保單週年日起每年公佈復歸紅利及終期分紅,讓財富一路增值滾存,賺取更高的長遠回報。

復歸紅利

此為非保證紅利,面值於公佈後即為保證,並會永久附加於保單。您可以即使提取復歸或將其累積於保單內。

終期分紅

此為非保證分紅,並不會累積於保單內。金額將於每次公佈時更新,而新公佈的終期分紅包括但不限於投資回報及市場波動,可能比上一次公佈是的金額增加或減少


受保人一旦身故,「享富.傳家寶」壽險計劃內累積的復歸紅利面值(如有)及終期分紅面值(如有)將用以計算身故賠償金額。否則,於退保或保單終止時,我們會付保單內累積的復歸紅利現金價值(如有),以及終期分紅現金價值(如有)。該現金價值並非保證。


保費假期

「享富.傳家寶」壽險計劃提供長達2年的保費假期,讓您可彈性處理突發事項或短期需要。您可於第三個保單週年日起,在沒有任何預繳保費及欠款的情況下申請保費假期,並於下一個保單週年日起暫緩繳交保費,無須擔心保單即使失效。於保費假期內,‍香港富通保險不會公佈復歸紅利,但投保單位、保證現金價值及累積的復歸紅利面值(如有)將維持不變。


保費豁免保障

意外或疾病無法預料,‍香港富通保險特別於下列情況下為您繳付基本計劃將來的保費,給摯愛多一份安心。

  • 若受保人為18歲或以上,而受保人同時為保單持有人,並於75歲前確診完全永久傷殘,即可獲「保費豁免保障」,‍香港富通保險將會為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元(視乎保費繳付年期而定)至保單繕發時所定之保費期滿日,確保您累積的財富不受影響。

  • 若受保人為17歲或以下,而保單持有人於75歲前不幸身故或確診完全永久傷殘,香港富通保險則會提供「付款人保費豁免保障」,為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元(視乎保費繳付年期而定)至保單繕發時所定之保費期滿日,讓孩子的將來更有保障。

為每位受益人指定不同身故賠償支付方式

若受保人不幸身故,‍香港富通保險會給付高達已繳付保費總額110%之身故賠償,讓您倍感安心。於受保人仍然在生及保單生效時,「享富.傳家寶」壽險計劃保單持有人可以彈性選擇蝦類其中一項方式,於受保人不幸身故時靈活安排以不同方式支付身故賠償予每位收益人,讓受益人獲得最合適保障:

  • 一筆過形式;或

  • 固定分期支付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取;或

  • 遞增分期支付-受益人以每月、每半年或每年形式領取您所指定之首期支付身故賠償金額,由第二年起,該金額將會每年遞增3%,直至身故賠償及/或累積利息全數派發為止;或

  • 一筆過支付指定百分比的身故賠償,而月以分期方式支付

若選擇以上方式支付身故賠償予受益人,身故賠償餘額(於扣除以一筆過形式領取自訂百分比的身故賠償後,如適用)需達50,000美元或以上,而尚未領取的身故賠償亦可獲享利息。


全數退保支付方式

當「享富.傳家寶」壽險計劃保單生效5年後,保單持有人若選擇全數退保,除了一筆過形式外,只要退保款項達50,000美元或以上,即可以下列形式領取退保款項:

  • 定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取;或

  • 遞增給付-您可選擇首期支付退保款項金額及以每月、每半年或每年形式領取退保款項,由第二年起,該金額將會每年遞增3%,直至退保款項及/或累積利息全數派發為止,而尚未領取之退保款項更可獲享利息。

靈活配合理財需要

「享富·傳家寶」壽險計劃提供2年及5年保費繳付年期以供選擇,更可於投保時一筆過預繳保費,助您以較低的成本完成保費供款,而預繳之保費更可獲享利息。


豁免醫療核保 投保快捷方便

投保基本計劃受續簡便,無須驗身,讓您輕鬆累積財富,優勢盡顯。


免費環球緊急支援服務

您只要投保「享富·傳家寶」壽險計劃,無論您身在何地,都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達1,000,000美元(以每一事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務,讓您獲得即使支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




香港富通保險-傳家寶系列




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。




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    「享富·傳家寶」壽險計劃大額保單保費折扣:


    年繳保費(美元)

    大于7,500美元

    大于12,500美元

    大于25,000美元

    大于50,000美元

    大于100,000美元

    2年保費繳付年期

    1.11%

    2.78%

    3.78%

    4.33%

    4.44%


    大于3,000美元

    大于5,000美元

    大于10,000美元

    大于20,000美元

    大于80,000美元

    5年保費繳付年期

    3.21%

    6.41%

    7.05%

    8.01%

    8.33%




    優惠期:2022年1月1日至2022年2月28日,最後批核日期2022年3月31日


    客戶於推廣期間成功投保香港富通保險FTLife-「享富 • 傳家寶」壽險計劃2(尊尚版) 及「創世 • 傳家寶」壽險計劃2(尊尚版),並達到指定年化保費要求-可享最高6%年度化保費!

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:5,000- 10,000美元)(5年)-5%

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:10,000-100,000美元)(5年)-10%

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:100,000-250,000美元)(5年)-12%

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:250,000美元或以上)(5年)-14%

    預繳保費特高利率優惠首年高達 3.5%,由第二年開始2%




    優惠期:2021年4月1日至2021年8月31日


    客戶於推廣期間成功投保「享富 • 傳家寶」壽險計劃(尊尚版),並達到指定年化保費要求-可享最高6%年度化保費!

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:5,000- 40,000美元)(5年)-2%

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:40,000-80,000美元)(5年)-3%

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:80,000-125,000美元)(5年)-4%

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:125,000-250,000美元)(5年)-5.5%

    • 「享富 • 傳家寶」2(年度化保費:250,000美元或以上)(5年)-6%

    預繳保費特高利率優惠高達 3.5%(只適用於 2年及5年保費繳付期)