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传统的香港人寿保险俨然一个小型的家族信托基金，被保人身故后身故保险金分期或一笔过给付，其中定期寿险和终身寿险都是采用这种支付方式。身故保险金支付相比遗嘱要快，人寿保险理赔无须经过法律程序，移民后无遗产税。而且身故保险金有很好的资产隔离效果，不受人为因素影响，每月支付直至子女成年或有一定的理财能力后。最近的香港储蓄保险添加分拆保单功能，结合财富生前传承和身故后遗产继承，更贴合投保人的意愿。分拆...

香港人寿保险分为终身寿险Whole Life和定期寿险Term Life，定期寿险是保证续保的，无论被保人的身体状况如何，一半续保至85岁。终身寿险则定期保费，保障终身，部分终身寿险在投保人55岁以后，通过保单逆按揭转换终身年金。身故保险金是内地人寿保险和香港人寿保险的一大不同点，香港的身故保险金设分期支付，受益不能支配这笔现金，却可以保障到必要的生活开支。这篇文章来总结一下香港人寿保险和内...

保监局的规定香港保险公司须为由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红型保险披露分红实现率，包括终身寿险、储蓄型重疾险、储蓄分红保险、延期年金和即期年金。非保证分红的分红实现率是每年公布的。当然，过往并不代表未来，透过分红实现率，投保人所投资的分红型保险的资产波动性还是有很大的参考价值。如何计算分红实现率？简单来说，分红实现率可以理解为：以所有相关保单实际派发的累积非保证分红的总数额，...

对于一些已经移民或者准备移民加拿大的朋友，相当关注加拿大税务。特别是投资移民的朋友手上都有一大笔资产，而加拿大是面对环球征税的，从香港加入CRS以来，分红型保险须缴纳个人所得税，那么周全的税务筹划就显得十分重要。《香港理财规划：海外置业可能成为当地税务居民？加拿大税务居民在全球征税下如何税务筹划(Tax Planning)》‍详细讨论了加拿大税务居民的条件和终身寿险如何避税，这次我们来重点讨...

人寿保险的健康告知也没有重疾保险，医疗保险这些这么严格，一些常见的疾病也有机会购买。按保障时间分，保障型保险有保定期和保终身之分，那人寿保险买定期的还是终身的好？相信很多人都会有这样的纠结。其实定期寿险和终身寿险所发挥的作用并不一致，终身寿险也不一定保终身。被保人退休后，也不一定需要人寿保险，终身寿险有现金价值，终期红利锁定或退保后转化为终身年金，以备退休使用。定期寿险Term Life和终...

很多家庭都需要买人寿保险，究竟买多少人寿保险保障额才合适？保障额的计算主要是两个方面，根据一个人的生命价值来考虑应该购买多少保险，根据家庭生活所需的费用计算人寿保险的保障额。一般来说，根据家庭必要支出来计算人寿保险保障额，是普遍使用的方法。计算人寿保险保障额需要考虑的因素家庭负债和贷款：首先需要考虑到家庭的房贷、车贷、信用卡等负债，以及子女的教育费用等长期负债。这些都需要在计算投保额时考虑进...

很多以企业主为首的高净值人士都有财富传承的需求，终身寿险Whole Life和家族信托基金都是财富传承的主要工具，主要不同点是入场门槛。终身寿险和家族信托基金并非只有单独持有其一，保险金信托为高净值人士提供更为强大资产隔离功能。终身寿险有杠杆作用家族信托的主要功能是管理和分配家族财产，可以是任何资产，包括股权、房产、保险、股票。而终身寿险有身故杠杆作用，在家庭支柱身上保障被保人家人的生活质量...

英国是一个高税率的国家，定居满183日即属英国税务居民，适当的税务筹划工具必不可少。特别是退休后的终身年金，有稳定被动收入的同时，尽量避免被个人所得税蚕食。疫情以后，英国开展抢人才计划任何持有全球前50非英国大学学位者在毕业5年内，可申请「高潜力个人签证」，无需事先在英国找到工作。学士及硕士生可获批2年签证，而博士生则有3年签证期限。终身寿险Whole Life除了在失去收入来源的家庭生活质...

香港人寿保险在被保人「身故」时，就会为保单的受益人提供身故保险金，原来在定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment保单内，身故保险金有不同的支付方式（一笔过支付或分期支付或递增支付），在没有成立家族信托基金的情况下，安排自己身后的财富传承。马上了解，助你更妥善安排自己的香港保险理赔。谁应该成为保单受益人？保险受益人可以是您家中的任何人，更可多于一...

‍同样保费儿童终身寿险Whole Life比成人的身故保险金要高很多，这种保障型保险的好处众多。儿童终身寿险多是投资环球债券，是一个回报稳定儿童教育金保险。选择一个好的儿童终身寿险并非只有保额高，香港人寿保险资本增值的能力也是其中一个考虑因素。当孩子承担家庭责任或借贷创业时，保障型保险的所附带的人寿保障成分比成人投保要高。50%终期红利锁定功能，在孩子长大以后也可以灵活支配的一笔现金。儿童终...

‍最近香港政府开通移民香港的人才政策，受到移民人士的热烈欢迎。移民香港的内地人士年龄在30-40岁之间，一来为子女准备海外升学的机会，而来香港身份证更容易移民海外享受更舒适的退休生活。移民香港工作后买香港房产或者内地房产可以享受更优惠的香港银行按揭贷款，当然，拥有房产同时意味着有供款压力，这篇文章来看看终身寿险Whole Life如何帮助香港移民人士在按揭贷款期间获得免费的人寿保障。合理配置...

香港的分红型保险有两种分红系统，分别是现金分红和保额分红。究竟现金分红和保额分红有什么不同呢？究竟分红型保险怎么买好呢？建议书上的现金红利、增额红利和终期红利是什么意思？现在的分红型保险逐渐取消现金红利和增额红利，用终期红利代替，有的产品称特别红利，也就是说，分红型保险的灵活性降低，换取收益率的提高。分红型保险的原理除了保证现金价值，还有现金红利、增额红利和终期红利。分红型保险所派发的是可分...

疾病末期保障是香港人寿保险和内地人寿保险的不同点，除了不保事项较少以外。香港医疗技术处于世界先进水平，香港人均寿命也比内地要长，疾病的死亡率较低。即使如此，仍然有很多疾病医学上无法治疗，我们称之为疾病末期。香港的定期寿险Term Life和终身寿险Whole Life也对这种医学上无法治疗的致命性疾病提前给付身故保险金。等于提前理赔人寿保险，这篇文章来看看疾病末期保障定义是什么。疾病末期保障...

移民香港后，大家都知道不足以单靠香港强积金作为个人养老金。不少香港移民人士都有香港的终身寿险保单等家庭保障和自住房，在生时不能动用。香港按揭证券公司推出的安老逆按揭和保单逆按揭计划都是将原有的物业或已缴清的终身寿险保单抵押给香港银行，香港银行以一笔过形式或每月终身年金或定期年金方式贷款给投保人。这篇文章为各位朋友详细分析安老逆按揭和保单逆按揭连同保单贷款的区别。对比三种物业或保单贷款金额安老...

大额保单是我们常说的保费融资或者保单贷款，是常处理流动性资产的香港理财方法。投保人取出约五分之一的流动性资产（包括银行的定期存款，基金，债券，股票）买大额保单，仍然保持资金的流动性。以前只有高净值人士把万用寿险保单抵押香港银行，现时一般家庭也能利用终身寿险Whole Life或储蓄分红保险Endowment杠杆身故保险金或者分红收益。当然，提早退保导致投保人的亏损也因杠杆而放大，因此保监局和...

相信很多人都有买定期寿险Term Life或终身寿险Whole Life的经验，人寿保险对亚健康的带病投保人士会有加费受保的情况，被保人也要出示健康证明。香港保险核保程序非常严格，对于高风险人士独立理财顾问都不建议买保障型保险。香港医疗保险、香港重疾保险的入场门槛都比人寿保险要高。香港少部分返还型的定期寿险或者终身寿险接受简易核保，免却被保人的健康证明，降低入场门槛。终身寿险或返还型定期寿险...

加拿大养老金制度，曾经在2001年被世界银行誉为「全球典范」。因为加拿大养老金制度正是涵盖世界银行所建议的「三大退休保障支柱」。在由国家负担的第一支柱中，加拿大以「政府养老金」OAS为主；第二支柱则是由私营企业，如强制性个人养老金计划，像是「加拿大退休金计划」CPP。前二者由税收支付，主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付，主要是让中等收入家庭负担部分退休保障。而第三支柱则是个人养老金计...

在之前的文章《分红型保险：筹备个人养老金保险-6间香港保险公司传统递延年金比较，可制造终身年金收入‍》中，分析如何用递延年金筹备个人养老金。最近，一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金，而无须香港居民身份便可以申请，这篇文章看看终身寿险，可扣税年金QDAP和传统的延期年金哪个才是最好的个人养老金保险。什么是保单逆按揭？保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全...

保障型保险种类繁多，如果预算有限，年轻人怎么买保障型保险的全保组合最便宜，且保障度足够？所谓的保障型保险，无非是香港医疗保险、香港重疾保险、香港人寿保险、香港意外保险。香港保险经纪总会推荐一些终身寿险、储蓄型重疾险产品，在相同预算的情况下，反而年轻人买定期寿险和消费型重疾险能提供的保额更高。下面将对消费保障型保险-消费型重疾险、自愿医保计划VHIS、定期寿险Term Life、消费型意外险和...

上一篇文章《储蓄型保险：利用保费融资或保单贷款的杠杆比率一套房子变成两套房子》谈到保费融资和保单贷款加杠杆扩大收益率和制造现金流的作用。（杠杆比率的解释）。这篇文章让大家分清楚什么是保费融资和保单贷款？保费融资和保单贷款适用的储蓄型保险保单是什么？　储蓄型保险保费融资的流程：保费融资（Premium Financing）定义：投保人向银行贷款购买大额保单的储蓄型保险，投保成功后大额保单将作为...

什么是杠杆？投资理财杠杆原理就是“以小搏大”。西元前3世纪，古希腊科学家阿基米德用几何方法推导杠杆原理，宣称“给我一个支点，我就可以撬动整个地球”-《论平面圆形的平衡》。这个有趣的理论同样可以用在香港人寿险，用杠杆比率去探讨「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。