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無論香港銀行的保費融資或按揭貸款利率，計算主要是三種Hibor rate、Prime rate和定息計劃。香港的大額保單針對人民幣保單和美元保單還多出一個COF利率。無論保費融資或銀行物業按揭玩的都是抵押套息差的遊戲，避免一筆過繳付，做到客戶和銀行雙贏。當然，資產價值越高，貸款利率越低，那麽回報越高，反之則回報越低，有的銀行用Prime Rate作封頂。在香港生活、移民工作離不開Hibor和...

「复利是世界第八奇跡，了解它的人可從中獲利，不明白的人將付出代價」這句話是否出自愛因斯坦也許難以追查，但复利的強大威力，卻無容置疑。銀行理財産品用單利計算收益率，香港儲蓄計劃是少有的理財産品用复利計算收益率，在長期投資來説，收益相當可觀。首先，讓我們通過一個簡單的例子來了解單利和复利的區別。假設你投資了100元，年利率爲10%。如果你選擇單利，那麼這100元將每年固定增加10元。而如果你選擇...

傳統的香港人壽保障儼然一個小型的家族信託基金，受保人身故後身故保險金分期或一筆過給付，其中定期人壽保險和終身人壽保險都是采用這種支付方式。身故保險金支付相比遺囑要快，人壽保障賠償無須經過法律程序，移民後無遺產稅。而且身故保險金有很好的財產保護效果，不受人為因素影響，每月支付直至子女成年或有一定的理財能力後。最近的香港儲蓄計劃添加分拆保單功能，結合財富生前傳承和身故後遺產繼承，更貼合投保人的意...

香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能，這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單，父母為自己投保人壽保障，只需設立父母為投保人和受保人，子女為受益人，子女長大以後，隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜，在投保人可以在生前決定，在投保人身故以後，保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

由於內地和香港的監管機制不同，儲蓄型保險的種類相比內地較為豐富，香港年金計劃又分為延期年金、即期年金，終身入息計劃，投資策略以環球債券為主。預期回報率也會較高，IRR約為4%-5%，由於有紅利調整緩和機制，實際收益基本如計劃書上所示。而內地的分紅型年金計劃有2.5，4.5，6三檔利率演示，實際收益率根據中國利率政策厘定，紅利不能確定。香港年金計劃和內地年金計劃的種類內地年金計劃的種類主要有三...

香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率，包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...

長期儲蓄保險是熱賣的香港保險產品，自從多元貨幣保單推出以來，很多朋友都想看長期儲蓄保險Endowment的比較數據，在此，我為大家整理出來詳細數據。先比較保單功能，再比較各間香港保險公司的預期回報率。香港宏利保險Manulife英國保誠保險Prudential香港友邦保險AIA香港安盛保險AXA美國萬通保險YF Life香港富衛保險FWD宏利環球貨幣保障計劃雋富多元貨幣計劃「盈御多元貨幣計劃...

現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的被動收入的需要，同時具備避險資產屬性，下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險，看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出，自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中...

在談長期儲蓄保險Endowment的避險資產前，先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾，為防止病毒擴散，各國相繼實施封城及鎖國，很多企業要停工。為拯救疲弱經濟，多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業，並且減息並實行無限量化寬松QE，像美國聯儲局，便減息1.5厘，重返零息時代，又實行無限QE，即聯儲局不停地購買其他國家債券，直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...

加拿大政府開通企業家移民渠道，而中小企業在加拿大享受企業所得稅優惠。以安大略省為例，稅率為12.2%。因此中小企業占企業總數的99%以上，占加拿大經濟總量的60%。大額保單這種稅務規劃工具非常受到加拿大中小企業的歡迎，不但在銀行保單貸款的利息可以減低公司當年的應稅收入，另外，大額保單的身故保險金減去ACB將進入免稅分紅賬戶，免稅分給股東家人。這就是企業資產傳承的問題。加拿大企業所得稅稅率經營...

對於一些已經移民或者準備移民加拿大的朋友，相當關註加拿大稅務。特別是投資移民的朋友手上都有一大筆資產，而加拿大是面對環球徵稅的，從香港加入CRS以來，分紅保單須繳納個人所得稅，那麼周全的稅務規劃就顯得十分重要。《香港理財規劃：海外置業可能成為當地稅務居民？加拿大稅務居民在全球征稅下如何稅務規劃(Tax Planning)》‍詳細討論了加拿大稅務居民的條件和終身人壽保險如何避稅，這次我們來重點...

很多人通過人才籤證移民美國，而移民家庭最關注是個人退休金的領取。領取美國政府退休金需要滿足一些具體條件，包括年齡、勞動時間、納稅記錄等，才能享受美國退休金制度所提供的福利。除了聯邦退休金制度，401k計劃和私人儲蓄IRA也是補充個人退休金的三大養老支柱。美國退休金制度聯邦退休金制度美國的聯邦退休金制度，也被稱為社會養老保險項目，是聯邦政府強制推行的制度，覆蓋幾乎所有的就業人員。在這個退休金制...

現在是加息周期的尾聲，各地的經濟開始湧現了一些投資機會，現在也是鎖定收益的最好機會。今天就來聊一下可扣稅年金這種鎖定收益的儲蓄型保險。儲蓄型保險鎖定的年期有長有短，最短是一筆過繳款，鎖定15年定期年金，也可以10年供款期，20年定期年金期。對於高收入的移民香港人士，配合香港政府的扣稅優惠，保費最高每年扣減10,500HKD，复利保證IRR可超過6%，無疑是2024年無風險收益最高的。10年供...

每年的1月-3月是報稅年度，香港儲蓄型保險市場中的可扣稅年金QDAP保單炙手可熱。我們投保終身年金是為自己的個人養老金作規劃，移民香港後，我們的強積金供款已經不能在退休之年維持高質量的退休生活。當然可扣稅年金成為市場的熱話也有扣稅的因素，鼓勵移民香港高收入人士及早準備個人退休金計劃。QDAP僅有4份保單是支持終身年金收入，大多是60歲開始，是買少見少。今天，我們就比較一下可扣稅年金的年金收益...

有經濟能力的子女都希望給父母一個有質量的退休生活，及早投保香港儲蓄型保險是非常重要。終身年金可以保障到受保人100歲，當父母百年歸老後，剩余的現金價值仍然可為我們自己提供持續的現金流，但儲蓄型保險市場上並不是每一款終身年金都有身故保險金，或者只有前20年保證年金期顯然是不合理的。也就是說，香港年金計劃的復利收益只能寄望父母活得更長，這對投保人來說顯然是不合理的。今次將和大家比較適合子女幫父母...

快到2024年3月的扣稅年度，高收入打工仔用盡各種免稅額包括供養父母，子女。最多人考慮的是已經推出市場幾年的可扣稅年金QDAP保單。除了香港，香港年金計劃在內地也是非常流行的，市場上的產品眼花繚亂，究竟如何買最劃算？香港年金計劃為準備退休人士自製終身的個人退休金，投保人應根據自己的退休年期選擇合適自己的供款期、累積期和年金期。如何買香港年金計劃留意供款期、累積期和年金期供款期供款期也稱為繳費...

隨著年齡的增長，老年人面臨著越來越多的健康和經濟風險。如何買香港保險才能保障他們的生活質量是很多50歲-60歲接近退休年齡要思考的問題。除了保障退休生活，老年人都有資產傳承的需求，終身人壽保險Whole Life也就是俗稱的大額保單也是為老年人而設計的。老人如何買保障型保險-高端醫療保險保障高昂的醫療費用隨著年齡的增長，老年人容易患上各種疾病，如高血壓、糖尿病、冠心病等。因此，老人患上癌癥、...

香港保險公司開始推出各種分紅型的香港年金計劃（延期年金或即期年金），以滿足不同客戶的需求。例如，一些分紅保單開始加入投資回報元素，通過投資收益來提供額外的年金收入。此外，一些香港年金計劃產品也開始提供更為靈活的領取方式，如按月領取、按年領取、更改年金開始領取期等。究竟香港年金計劃應該如何投保，4大點要註意。分紅保單如何投保？香港年金計劃滿足現金流需求我們需要考慮自己的經濟狀況和需求香港年金計...

近期美國國債收益率飆升，且美元異常強勢。美國加息最初的目的是為了抑製通貨膨脹，新冠疫情帶來的刺激措施，以及隨後美聯儲突然采取的鷹派政策，與40年前的趨勢一致。現時美國經濟與世界經濟息息相關，高息環境有可能面臨經濟衰退。債券收益率與美元的相關性也不可能持續很久，美元債券這種避險資產也可能面臨美元貶值。現時來說，最安全的資產仍然是人民幣計價的香港年金計劃、分紅保單和派息基金，並且正向自由現金流更...

今年以來，全球通貨膨脹膨脹水平持續上升。以美國為例，前五個月份居民消費價格指數CPI同比漲幅依次為1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%，逐月升高。歐元區也表現出與美國一致的走勢，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅上升到2%，這已經是歐洲央行能夠忍受的上限。從新興和發展中經濟體來看，趨勢則更為明顯，以俄羅斯、印度和巴西為例，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅分別為6%、6.3%和8...

相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說，家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金，作為資產底層的靈活儲備，以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外，還需是收益穩定，沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活，首日保證現金價值已經達到一筆過92%，第5年的預期回報率IRR達3.42%，15年預期翻倍，兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。什麽是家庭應急金？有什麽...

投保人與受保人之間存在「可保權益」，後備受保人也是如此。投保人給親屬買香港保險必須提供關系證明，因此儲蓄型保險保單只能傳給親生的子女配偶，公司合夥人。如何買叔叔、阿姨、侄子、非婚生子女、慈善機構等的香港保險仍然是一個難題。以前，通過轉換投保人資產傳承給沒有「可保權益」的人，但同時失去保單的控制權，假如自己的退休生活還需要儲蓄型保險提供被動收入。現在，一部分的儲蓄型保險允許「保單延續」選項。在...

隨著社會發展和教育成本的不斷上升，為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育，究竟如何買子女教育基金保險也成為很多家庭討論的話題。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。這篇文章介紹三種適合兒童教育的香港理財產品：教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。如何買子女教育基金保險-教育儲蓄型保險為孩子將來升...

香港人壽保障在受保人「身故」時，就會為保單的受益人提供身故保險金，原來在定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment保單內，身故保險金有不同的支付方式（一筆過支付或分期支付或遞增支付），在沒有成立家族信託基金的情況下，安排自己身後的資產傳承。馬上了解，助你更妥善安排自己的香港人壽保障。誰應該成為保單受益人？保單受益人可以是您家中的任何人，更...

中銀香港(02388)與中銀人壽Boclife推出「薪火傳承環球終身壽險計劃」，新增多達8種貨幣轉換及分拆保單選項,配合客戶不同人生階段的理財需要，讓其彈性配置資產。「薪火傳承環球終身壽險計劃」設有港元、美元或人民幣作為保單貨幣供選擇,於第3個保單周年日起或保費繳費年期結束後(以較後者為準)，客戶可申請將保單貨幣轉換至另一種貨幣,可選美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、歐元或新加坡元;或配...

內地的“人壽萬能險”是把不同產品組合在一起，萬能險賬戶並不能單獨持有，需要和年金計劃、終身人壽保險結合一起，萬能險賬戶的投保金額也是不確定的，每家保險公司的政策是會隨時變化。香港萬用壽險通常指收費透明的靈活加減保費的人壽保險戶口，現時的萬用壽險戶口有兩種，傳統的萬用壽險主要投資環球債券，蘇黎世保險最新推出指數型萬用壽險VUL，跟蹤標普500指數，在保本的基礎上創造更高的回報率。香港的萬用壽險...

香港的分紅保單有兩種分紅系統，分別是美式分紅和英式分紅。究竟美式分紅和保額分紅有什麼不同呢？究竟分紅保單如何買好呢？建議書上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麼意思？現在的分紅保單逐漸取消復歸紅利、週年紅利，用終期紅利代替，有的產品稱特別紅利，也就是說，分紅保單的靈活性降低，換取回報率的提高。分紅保單的原理除了保證現金價值，還有週年紅利、復歸紅利和終期紅利。分紅保單所派發的是可分配盈余，是通...

香港安盛保險AXA今日宣佈推出首個即期年金計劃──「盛載人生即享年金計劃」。針對香港準備退休及已退休人士而度身訂造的盛載人生提供即時且保證終身年金收入，並設有終期紅利增加潛在回報。此即期年金還提供認知障礙癥關懷保障，如被保人在80歲前[首次確診患上嚴重認知障礙癥，將會獲得長達10年的雙倍每月收入作為額外支援。全球正面對人口老化的問題，香港亦不例外。根據政府統計處的人口推算，65歲或以上人士佔...

移民香港後，很多人都開始考慮自己在海外的個人退休金和家庭保障。不少移民人士都有香港的終身人壽保險保單和自住房，在生時不能動用。香港按揭証券公司推出的安老逆按揭和保單逆按揭計劃都是將原有的物業或已繳清的終身人壽保險保單抵押給香港銀行，香港銀行以一筆過形式或每月終身年金或定期年金方式貸款給投保人。這篇文章爲各位朋友詳細分析安老逆按揭和保單逆按揭連同保單貸款的區別。比較三種物業或保單貸款金額安老逆...

以企業家為主的高凈值人士，通過多年打拼積累了大量財富，財產保護和資產傳承已是他們最關心的問題之一。大額保單對於財產保護和資產傳承的功能是其他金融工具無法做到的。我們通常所說的大額保單分別是是一筆過繳費的終身人壽保險（保障型保險）和長期儲蓄保險（儲蓄型保險）。大額保單對於防範企業經營風險和股東財務風險有很大好處，以下詳細解析八大理財規劃的功能。大額保單保護家庭支柱高賺錢能力風險無處不在，一旦發...