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環球財經新聞


儲蓄型保險/分紅保單

金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具

2020-09-05
在談長期儲蓄保險Endowment的避險工具前,先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾,為防止病毒擴散,各國相繼實施封城及鎖國,很多企業要停工。為拯救疲弱經濟,多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業,並且減息並實行無限量化寬松QE,像美國聯儲局,便減息1.5厘,重返零息時代,又實行無限QE,即聯儲局不停地購買其他國家債券,直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...

金融風險管理:香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險如何降低投資風險

2022-06-06
2020年初,新冠疫情爆發,各國的封城政策使歷史性地出現負油價。今年3月,俄烏爆發戰爭,金融市場的不確定性增加。我們無法去估計黑天鵝事件,但避免投資單一資產是金融風險管理最重要的措施之一。最近,香港分紅保單出現首只長期儲蓄保險Endowment,不但可以分散投資在環球地區,而且其獨特的ESG投資也能避免企業性的風險。自新冠疫情爆發而來,ESG投資的回報略勝一籌。從俄烏戰爭帶來的啟示俄烏戰爭首...

香港保險公司新產品:香港安盛保險AXA推出「盈家」壽險計劃-5年保證回本期領先儲蓄型保險市場

2022-08-01
AXA香港安盛保險今日宣佈推出「盈家」壽險計劃,以領先儲蓄型保險市場短至5年的保證回本期及高達一筆過繳款81%的首日保證現金價值,讓客戶透過「盈家」實現財務目標之餘,亦享有高度資金流動性,充分發揮財富增值潛力。此外,「盈家」更特設彈性指定選項,客戶可無限次將分紅保單的部分價值轉移至其他被保人,靈活安排財富傳承規劃。配合終身人壽保障,客戶面對人生任何突發狀況仍遊刃有餘,將美好的人生願景代代相傳...

稅務規劃:長期儲蓄保險(分紅保單)的分拆保單功能移民英國後或可減英國稅

2022-07-22
我們知道香港危疾保障和香港人壽保障在重大疾病賠償和身故賠償上可以避稅,很多高稅收國家對壽險的保障杠桿是免稅的。英國開通BNO護照和HPI簽證招攬人才移居英國,英國的學府也是世界聞名的。一些移居英國的人希望通過資產配置達到節稅的效果。說到長期儲蓄保險Endowment的分拆保單,您對英國的稅務規劃Tax Planning又了解多少呢?分拆保單其實是利用保單分紅的稅階管理將匯入英國的收入避免落入...

香港保險公司新產品:美國萬通保險推出全新合資格年金產品「萬通延期年金2」

2022-07-08
美國萬通保險YF Life的「萬通延期年金」計劃自推出以來,一直深受客戶歡迎,為迎合巿場需求,該香港保險公司現推出全新的「萬通延期年金2」,鼓勵市民及早為未來的退休生活作規劃,樂享退休。計劃為保險業監管局認證的「合資格延期年金QDAP保單」,提供年金入息及多項靈活選擇,合資格保單更可享有稅務扣除優惠。美國萬通保險產品策略及定價部部門主管許丹萍小姐表示:「『退休』是每位在職人士的必經人生階段,...

儲蓄型保險:公共即期年金個人保費上限增至500萬港元 終身年金入息

2022-06-03
香港按揭證券公司旗下香港年金公司宣布推出兩項優化措施,今日生效,同時適用於新舊即期年金客戶,包括將個人終身年金保費總金額上限由原來的300萬元加碼至500萬元、每名受保人的「醫療和牙科開支特別款項提取」的總提取金額上限由30萬元提高至100萬元或已繳保費的50%。提高即期年金個人保費總金額上限方面,香港年金公司表示,香港年金計劃的個人保費總金額上限,提高至500萬元,而每張即期年金保單的最低...

分紅保單:保費融資VS買樓哪個好?加息周期海外物業回報更高

2022-06-01
保費融資(premium financing)和買樓都是一個概念,向銀行借錢共同購買資產,客人只是付出較少的首期。而不同之處就有很多。樓可以有被動的現金流,而保費融資只能在還清銀行貸款後才能獲得分紅保單的現金價值。成交現樓隨時可以退出,而保費融資普遍在第八年才能退出。用分紅保單向銀行套現,客人只需付出融資的利息,不需償還本金;而在買樓中,可熱需要支付本金和利息。分紅保單-保費融資VS買樓哪個...

香港保險公司新產品:香港宏利保險推出「宏利環球貨幣保障計劃」分紅保單助客戶實現長期儲蓄目標

2022-05-19
香港宏利保險Manulife今天宣布推出「宏利環球貨幣保障計劃」,以分紅保單滿足大眾期望抓緊本地及環球機遇,尋求長期儲蓄目標的需求。客戶可選擇七種保險貨幣選項,及不同的財富傳承工具以規劃財務,盡享靈活彈性。 「宏利環球貨幣保障計劃」提供美元、港元、人民幣、加元、澳元、英鎊或新加坡元作為分紅保單貨幣。多元貨幣選擇有助客戶籌劃退休、子女教育及實現其他在香港或外地的不同理財目標。此長期儲蓄保險...

香港保險公司新產品:英國保誠保險推新長期儲蓄保險產品 分紅保單可分拆及轉換貨幣選項

2022-05-08
英國保誠保險Prudential推出「雋富多元貨幣計劃」,該長期儲蓄保險Endowment計劃是一項設有3年或5年供款年期的終身股東全資分紅保單,可協助客戶累積財富並同時提供人壽及意外身故保障。該分紅保單具備「開枝散葉選項」,讓客人可多次分拆保單成數份、無限次更換受保人及委任後備受保人,以確保財富能夠一直傳承。長期儲蓄保險保單設有貨幣可轉換選項,客戶可多次轉換保單貨幣至美元、港元、人民幣、澳...

香港保險公司新產品:香港永明金融推出富越儲蓄計劃 市場首個主打ESG投資策略長期儲蓄保險產品

2022-04-16
香港永明金融Sunlife今天公布推出富越儲蓄計劃,是市場上第一個主打ESG概念的長期儲蓄保險Endowment產品 ,率先將ESG(即環境、社會、管治)理念融匯投資策略,通過重點投資配置於高ESG評分的資產之中。富越儲蓄計劃是一項儲蓄型保險計劃,重點投資ESG表現優秀的資產,旨在建立對將來可產生積極影響的財富,富延後代。由即日起至6月30日,成功投保富越儲蓄計劃並完成指定要求,不但可享豐富...

避險工具:2022年保證回報最高的短期儲蓄保險「3pay8」

2022-04-14
短期儲蓄保險「3pay8」是一個永恒的避險工具,特別在投資環境不確定的情況下,對於極保守的投資者來說,避險工具-短期儲蓄保險提供一個比銀行定存高的保證回報。之前已經做了很多關於短期儲蓄保險的比較,今日就不做比較了,直接分享一個保證回報最高的短期儲蓄保險,還有如何配合香港銀行物業按揭等香港理財工具擴大自住樓的回報率。立橋人壽短期儲蓄保險立橋人壽的喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃相信很多人都在廣告裏...

子女教育基金保險:出國留學不是夢!高保證回報的非終身年金計劃供3年,儲蓄10年,10年提1.7倍現金

2022-04-08
相信現在很多家長不只養大一個小朋友,子女教育基金的花費很大,生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《避險工具:每年派息6%月月派息基金適合做子女教育基金保險嗎?》‍說過,可以用現有的一筆錢準備現時的子女教育基金,但這筆現金流也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的非終身年金派發的延期年金可供小朋友讀到研究生。延期年金的好處延期年金的好處我已經強...

保費融資投保分紅保單規管收緊 須列明標準及規定 2023年1月實施

2022-04-03
近年投保人士利用保費融資Premium Financing購買壽險的做法日趨普及。保監局及金管局推出措施,以加強對投保人的保障,包括新發保費融資的《重要資料聲明書》,列出利用保費融資要考慮的因素及涉及的風險,提高風險披露水平,並發出通函,釐清利用保費融資投保的監管標準和規定,涵蓋負擔能力評估、為可能過度槓桿借貸的客戶施加額外措施等範疇。保監局金管局發《聲明書》通函保監局表示,註意到保費融資業...

香港保險公司調查:香港宏利保險發現納稅人未熟悉「扣稅三寶」

2022-03-18
稅務年度即將完結,香港宏利保險Manulife一項調查顯示,本港納稅人仍未熟悉「扣稅三寶」,包括「自願醫保計劃VHIS」、「合資格延期年金QDAP」及「強積金自願性供款TVC」,對相關扣稅安排亦不甚了解,特別是最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情,香港保險業界及政府須加強推廣,亦建議納稅人加強掌握產品知識,以把握慳稅良機。香港保險公司調查亦發現,疫情增加納稅人對醫療保障的需求,六成受訪者表示有意...

分紅保單:終身年金計劃是什麼? 是否比非終身年金計劃更勝一籌?

2022-03-16
自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」(公共年金),以及購買合資格延期年金QDAP保單可獲扣稅優惠後,掀起社會對年金產品的註意。合資格延期年金退休「自製長糧」,構建回報穩定的投資組合,投保終身年金的分紅保單是合適的退休金理財規劃工具之一。終身年金計劃與非終身年金計劃,應該如何取捨呢?不同分紅保單-年金計劃分類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品,分為即期年金及延期年金兩種。另一方面,以年金...

自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?

2022-03-11
全球低息環境,越來越多人探討保費融資的用法。明報有篇文章關於利用退休金儲備做保費融資保單加速累積財富,可以盡早還清按揭。我認為最好的香港理財方法未必是盡早還清按揭,反而是利用加按和保費融資賺取息差,也就是之前幾篇文章所提及的自住樓收租。原來200萬的退休金儲備就可以投資更穩健的資產製造被動收入,提早退休。加按物業按揭作為首期,購買一張保費融資保單向香港銀行樓宇加按,物業按揭年期為30年,作為...

分紅保單:保費融資幫你賺息差賺被動收入?四種銀行貸款利率要看清!

2022-03-02
先簡單地講述一下保費融資概念。保費融資是客戶準備以自己的一筆過資金以及銀行的貸款安排購買一張分紅保單-長期儲蓄保險或終身人壽保險。銀行亦都因為保單價值抵押願意作出貸款,而客戶亦因為環球低息環境和保單的高增值穩定回報,從中可以賺取息差,做到Win Win雙贏。因為保費融資由頭到尾都是一個賺取息差的投資遊戲。銀行利息變相就是遊戲中重要的角色。銀行貸款的利息越低,投資者的回報就會更高。有些客戶亦可...

子女教育基金保險:QDAP回報率差異大-2022年10份合資格延期年金比較(非終身年金計劃)

2022-02-21
必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單,才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的合資格延期年金的比較,在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較合資格延期年金最重要看回報率IRR,儲蓄年期越短,相對回報越高。合資格延期年金還要比較年金期可收取的非終身年金金額是否滿足現金流的需要。10年年金期的合資格延期年金QDAP保費(美元)累積期每月保證非終身年金...

分紅保單:選擇合資格延期年金QDAP保單前 先要釐清的4個問題

2022-02-15
港人近年對於退休金理財規劃的意識逐漸增強,加上政府提供稅務優惠,令相關分紅保單受到大眾註視。其中,「合資格延期年金QDAP」保單讓投保人的積蓄滾存,在指定日子後持續提供收入,相當於「自制長糧」。市面上可供選擇的QDAP眾多,條款及產品特色各有不同,到底,該如何選擇適合自己的分紅保單呢?其實,選擇「合資格延期年金QDAP」保單,最重要是先評估個人需要。因為每人的理財需要、積蓄、入息及開支水平都...

月月派息:自住樓無風險收租的第三種香港理財方法-香港銀行物業按揭、即期年金

2022-02-14
‍之前的文章說了兩種自住樓收租方法,一種提及到派息基金,一種提及到合資格延期年金QDAP。合資格延期年金的限製是50歲以上才可以月月派息,只適合年紀將近退休的人士使用,我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具,另一種就是即期年金,即時投保,即時收取25年期非終身年金。自住樓如何收租?我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD,可承造8成銀...

長期儲蓄保險比較:友邦AIA盈御多元貨幣計劃、保誠PRU雋富多元貨幣計劃、安盛AXA摯匯儲蓄計劃

2022-02-08
針對現時出現的移民需求,多家香港保險公司包括香港友邦保險AIA、英國保誠保險Prudential、香港安盛保險AXA及美國萬通保險YFLife推出多種貨幣轉換的香港儲蓄保險計劃。香港友邦保險-盈御多元貨幣計劃和英國保誠保險-雋富多元貨幣計劃一共可轉換7種貨幣,而香港安盛保險-摯匯儲蓄計劃更可轉換多達9種貨幣,並首創設立雙重貨幣戶口,以下將對其中三款香港儲蓄保險產品,在產品特點及回報進行比較。...

金融風險管理:逆市中的避險工具-即期年金回本期僅三年,累積期一年即可重新月供基金

2022-02-03
經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間,當時購買避險工具成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險工具。全球經濟復甦遲緩,全球性的貨幣寬鬆,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險工具的需求。當經濟復蘇的時候,終身或非終身年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票,或者一筆過投資,兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉?我們常說大約十年時間一個經...

月月派息:配合香港銀行物業按揭自住樓可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法

2022-01-30
在上次的文章《月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》說到香港銀行的物業按揭配合派息基金可以每月創造被動收入,不知道大家有沒有從中有一點收獲呢?如果覺得派息基金的入息不穩定,這篇文章介紹一種更加確定的月月派息方法,自住樓可以自住的同時也可以收租。自住樓如何收租?假設自住自住樓的價值為8,000,000HKD,可承造8成銀行物業按...

分紅保單:一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的延期年金規劃退休金儲備的差別有多大

2022-01-21
相信很多40-50歲的朋友在為退休金儲備作規劃。合資格延期年金已經推出兩年多時間,有的朋友依然在比較QDAP保單和分紅型的延期年金的區別。終身年金給付的合資格延期年金在香港儲蓄保險市場上只有5份,是買少見少。今日一文看清,有稅務扣減和無稅務扣減時,兩種終身年金計劃的區別有多大,旨在給您在規劃退休金儲備的路上一點小小的建議。比較合資格延期年金和傳統延期年金的分別合資格延期年金可以為退休金儲備提...

儲蓄型保險:10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少

2022-01-21
又到了一年一度的課稅年度,我們都希望用終身年金計劃規劃退休金儲備。但在香港的儲蓄型保險市場裏,可終身派發年金的合資格延期年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的非終身年金計劃就沒有用處呢?顯然不是。非終身年金計劃的保證回報較高,加上10,200HKD扣稅,IRR可以達到7%,20年的保證入息卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP:合資格延期年金QDA...

避險工具:6倍杠桿低息高回報-8年回報10%IRR的短期儲蓄保險「2022年保費融資比較」

2022-01-16
最近短期儲蓄保險市場上的保費融資保單又起了很大的變化,不但很多新的保費融資產品推出市場,銀行的貸款利息比之前又降低了。和上年的保費融資利息不同,今年的趨勢是HIBOR/LIBOR RATE沒有上限,而資產證明亦必須是流動資產,因此,保費融資不再是避險工具,在加息周期,可能會有本金的損失,這就需要有更多金融風險管理的手段,例如選擇更低利息的貸款或在加息周期轉換PRIME RATE甚至撤掉杠桿。...

香港保險公司新產品:香港安盛保險推出「摯匯儲蓄計劃」 提供9種儲蓄分紅保單貨幣選擇 配合最靈活的貨幣轉換及雙重貨幣戶口

2022-01-12
香港安盛保險AXA今日宣布推出「摯匯儲蓄計劃」,繼香港友邦保險推出多元貨幣的分紅保單以來,第三間香港保險公司推出貨幣轉換功能的長期儲蓄保險Endowment。「摯匯儲蓄計劃」迎合瞬息萬變的市場趨勢及個人需要,助客戶把握貨幣優勢,加快累積財富。香港非美元外幣需求增加AXA安盛首席人壽及醫療保險業務總監左偉豪表示:「 去年9月,香港非美元外幣存款錄得六年來新高,達至超過2萬億港元等值;人民幣客戶...

監管機構就合資格延期年金QDAP保單和強積金自願性供款TVC的銷售手法聯合展開喬裝客戶檢查計劃

2021-12-29
香港保險業監管局(保監局)、強制性公積金計劃管理局(積金局)和香港金融管理局(金管局)今天發布通函,宣布將聯合展開喬裝客戶檢查計劃,以了解香港保險中介人在香港銷售兩種可扣稅產品的手法,分別為合資格延期年金QDAP保單和強積金自願性供款TVC。這次是三個金融監管機構首度聯手進行此類型計劃。政府自2019-20的課稅年度起,為購買合資格延期年金或作出強積金自願性供款的納稅人提供薪俸稅和個人入息課...

香港強積金MPF提取後與即期年金(儲蓄型保險)的配合

2021-11-01
近日關於香港強積金MPF及即期年金的討論頗為熾熱,源於政府官員提及應思考如何令即期年金與提取香港強積金接軌,從而使成員的退休金儲備更具效益。相比派息基金,儲蓄型保險提供更穩定的終身年金。本文將探討香港強積金與即期年金如何配合。即期年金提供穩定長期收入社會大眾的討論大多圍繞會否「強制」將香港強積金類算權益轉成即期年金計劃,我們認為保留一定彈性讓成員選擇,可能更能切合不同需要。對於大部分成員來說...

香港保險公司新產品:安達Gold富稅延期年金計劃 為客戶提供穩定兼抗通脹的退休收入

2021-10-22
預計到2024年,香港男性和女性的預期壽命分別將增至83歲和89歲, 這進一步增加近年來受到低利率影響的儲蓄壓力。隨著人均壽命延長,退休生活更需要穩定的抗通脹收入。為應對上述挑戰,香港安達人壽Chubb推出「安達Gold富稅延期年金計劃」,合資格延期年金QDAP提供持續遞增的保證收入。這為客戶提供更大的財務確定性,讓他們安心在退休期間享受一定的生活水平。 安達Gold富稅延期年金計劃為客戶提...

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